Калькулятор пасивного доходу: Скільки накопичити для $1000/міс

від Матрас Кєпітал

Пасивний дохід від інвестицій — мрія фінансово незалежної людини. Калькулятор покаже, який капітал потрібен для вашої цільової суми щомісячного пасивного доходу.

Вкажи свій вік, коли хочеш на пенсію та бажану суму — калькулятор підбере інвестиційний портфель і покаже скільки відкладати щомісяця.

Твої Параметри
$

Через інфляцію $2,000 сьогодні це приблизно $4,855 у твої 60 років.

$

Скільки вже відкладено. 0 — якщо починаєте з нуля

Скільки років ви плануєте отримувати пенсію після виходу

Рекомендований Портфель

🚀 Зростання

Максимальний потенціал росту. 20+ років до пенсії.

15%
25%
60%
15% Treasuries 🇺🇸ⓘДержоблігації США. Найнадійніший інструмент у світі. Оподаткування 23% (ПДФО+ВЗ).25% НПФ 📜ⓘДовгострокові накопичення. Держава повертає 18% від внеску.60% MSCI World 🌍ⓘАкції 1500+ компаній з 23 розвинених країн. Ширша диверсифікація ніж S&P 500.
Середня дохідність5.9% річних

після податків (ПДФО 18% + ВЗ 5% де застосовується)

Треба відкладати щомісяця
$1,024

щоб вийти на пенсію в 60

= всього $35/день

Це не фінансова порада — лише приблизне моделювання

Ціна зволікання

Кожен рік зволікання коштує тобі $26,469

Якщо почати через рік, щомісячний внесок зросте з $1,024 до $1,100 (+$77/міс)

Навіщо портфель?
Порівняння портфеля з класичними альтернативами — депозитом і матрацом
🚀 Зростання Портфель
$1,024/міствій портфель
Матрац 🛏️ⓘГроші лежать вдома. Надійно, але інфляція з'їдає їх щодня.
$2,818/міс+$646k переплата
Депозит 🏦ⓘФонд гарантування захищає вклади. Дохідність низька.
$1,956/міс+$336k переплата
Завантаження графіку…

Пасивний дохід $1000/міс вимагає капіталу $300,000-400,000 залежно від стратегії. Починайте накопичувати системно.

🔥

Потрібен детальніший розрахунок?

FIRE Калькулятор враховує дохід, витрати, розподіл активів, SWR та ще 10+ параметрів — для тих, хто хоче точний план.

Дохід і витрати

Враховує ваш реальний cashflow

Точна дата FIRE

Рік і вік фінансової незалежності

Crossover point

Коли дохід від активів > витрати

Спробувати FIRE Калькулятор

Скільки капіталу потрібно для пасивного доходу

Формула проста: необхідний капітал = бажаний річний дохід ÷ безпечна ставка зняття (SWR). Для $1,000/міс при класичних 4% це $300,000; при консервативних 3%, які використовує наш калькулятор — $400,000. Для $500/міс — відповідно $150,000-200,000. Звідки береться пасивний дохід на практиці: дивіденди ETF (глобальні індексні фонди платять ~1.5-2% річних), купони облігацій (валютні ОВДП ~4.5%, звільнені від податків), відсотки за депозитами (оподатковуються 23%) та поступовий продаж частини активів. Правило 3-4% якраз і передбачає комбінацію: частину доходу дають дивіденди й купони, частину — продаж активів, що виросли. Важлива деталь, яку часто пропускають: пасивний дохід має індексуватись на інфляцію. $1,000 сьогодні і $1,000 через 15 років — різні гроші. Тому ставка зняття і береться нижчою за дохідність портфеля: різниця залишається в капіталі й компенсує ріст цін.

З чого складається стійкий пасивний дохід

Дивіденди індексних фондів

Глобальні ETF розподіляють 1.5-2% річних. На капіталі $300,000 це $375-500/міс ще до продажу будь-яких активів. Дивіденди оподатковуються 23% в Україні.

Купони ОВДП — без податків

Валютні ОВДП дають ~4.5% річних, звільнених від ПДФО та ВЗ. $100,000 в ОВДП — це ~$375/міс чистими. Найпростіше джерело пасивного доходу в Україні.

Систематичний продаж активів

Продаж 1-2% портфеля на рік — легітимна частина стратегії 4%. Ринок історично росте швидше, тому капітал не вичерпується при дисциплінованому зніманні.

Максим Зубенко

Фінансовий ентузіаст

Засновник Матрас Кєпітал, фінансовий ентузіаст

mxmzbnk@gmail.com

Останнє оновлення

18 липня 2026 р.

Методологія розрахунків

Необхідний капітал = річні витрати / SWR. Консервативна SWR 3% (наш дефолт) та класична 4% (Trinity Study). Дивідендна дохідність глобальних ETF 1.5-2%. Податок на дивіденди й відсотки 23%; ОВДП звільнені.

Джерела даних

  • • Trinity Study (Cooley, Hubbard, Walz) — оновлення 2021
  • • MSCI World Index historical returns 1970–2023
  • • НБУ — Фінансова звітність та статистика

Часті питання

Чи можна довіряти цьому калькулятору?▼
Калькулятор використовує реальні статистичні дані про дохідність портфелів та враховує інфляцію. Це інструмент для планування, а не фінансова порада.
Які портфелі використовує калькулятор?▼
Калькулятор пропонує 3 портфелі: консервативний (7% річних), збалансований (9% річних) та портфель зростання (11% річних). Дохідність базується на історичних даних глобальних ринків.
Як почати інвестувати в Україні?▼
Почніть з відкриття рахунку у брокера (Interactive Brokers, Freedom Finance). Потім обирайте ETF на MSCI World або диверсифікований портфель глобальних акцій та US Treasury облігацій.
Скільки потрібно інвестувати щомісяця?▼
Рекомендується відкладати 10-20% доходу. Використовуйте калькулятор щоб побачити точну суму залежно від вашої мети.
Які ризики інвестування?▼
Головні ризики: волатильність ринку, валютний ризик, інфляція. Диверсифікація та довгостроковий горизонт знижують ризики.
Скільки потрібно накопичити для пасивного доходу $500/міс?▼
$150,000 при ставці зняття 4% або $200,000 при консервативних 3%. Для $1,000/міс — відповідно $300,000-400,000. Формула: річний дохід ÷ SWR.
Які джерела пасивного доходу працюють в Україні?▼
Купони валютних ОВДП (~4.5%, без податків), дивіденди глобальних ETF (1.5-2%, податок 23%), депозити (податок 23%) і систематичний продаж активів у межах правила 3-4%.
Пасивний дохід рахувати до чи після податків?▼
Після. З дивідендів і депозитних відсотків в Україні утримується 23% (ПДФО 18% + ВЗ 5%), дохід від ОВДП звільнений. Наш калькулятор показує суму після податків.

Схожі калькулятори

Калькулятор складного відсотка з внесками

Порахуйте складний відсоток онлайн: початкова сума, щомісячні внески, ставка та капіталізація. Графік росту капіталу і дохід після податків. Безкоштовно, без реєстрації.

Депозит vs інвестиції: Калькулятор порівняння

Порівняйте доходність депозиту та інвестиційного портфеля. Реальні цифри різниці в накопиченнях за 10-30 років.

ETF калькулятор для українців: Інвестиції в фонди

Розрахуйте прибутковість інвестицій в ETF. Порівняйте різні індексні фонди та оцініть потенціал росту капіталу.

Інвестиційний калькулятор: коли почати інвестувати

Безкоштовний інвестиційний калькулятор: порахуйте прибуток від інвестицій і порівняйте старт у 20, 30 та 40 років. Онлайн, без реєстрації.

S&P 500 калькулятор для українців: Інвестиції в американський ринок

Розрахуйте потенційний дохід від інвестицій в S&P 500. Скільки принесуть вкладені кошти через 10, 20 або 30 років при середній дохідності 9-10% річних.

Калькулятор дохідності ОВДП: Облігації внутрішньої держпозики

Розрахуйте реальну дохідність ОВДП з урахуванням податків та інфляції. Порівняйте ОВДП з банківським депозитом та інвестиціями.

DCA калькулятор: Стратегія регулярних інвестицій

Розрахуйте ефект Dollar Cost Averaging. Як регулярні рівні внески знижують середню ціну купівлі та захищають від волатильності ринку.

Як накопичити $1 мільйон: Калькулятор шляху до міліонера

Скільки часу потрібно щоб накопичити $1 мільйон? Розрахуйте щомісячний внесок та термін залежно від вашого поточного капіталу та дохідності портфеля.

Калькулятор ROI: Розрахунок рентабельності інвестицій

Розрахуйте ROI вашого інвестиційного портфеля. Порівняйте дохідність різних активів та визначте найефективніший розподіл капіталу.

← Повернутися на головну