Пенсія $2000/місяць: Калькулятор необхідного капіталу

Калькулятор використовує реальні статистичні дані про дохідність портфелів та враховує інфляцію. Це інструмент для планування, а не фінансова порада.

Калькулятор пропонує 3 портфелі: консервативний (7% річних), збалансований (9% річних) та портфель зростання (11% річних). Дохідність базується на історичних даних глобальних ринків.

За правилом 4%, для щомісячної пенсії $2000 потрібно накопичити $600,000. Калькулятор допоможе розрахувати вашу індивідуальну суму.

Чим раніше, тим краще. Завдяки складному відсотку, початок у 30 років дає у 2-3 рази більше накопичень ніж початок у 40.

Середня пенсія в Україні ~$100-150. Для комфортного життя на пенсії потрібно накопичувати самостійно через інвестиції або НПФ.

За правилом 4%, для пенсії $2 000/міс (або $24 000/рік) вам потрібен капітал $600 000. Математика: $600 000 × 4% = $24 000/рік = $2 000/міс. При цьому збалансований портфель (60% MSCI World ETF + 40% US Treasuries) в середньому зростає на 7-8% річних. Після виведення $24 000 залишається ~$18 000-24 000 нетто приросту — портфель практично не зменшується і виживає 30+ років. Для консервативного правила 3% (рекомендоване для України): необхідний капітал $800 000 ($24 000 / 3% = $800 000). Це дає більший буфер на девальвацію гривні, тривалі кризи або ринкові просадки. Як накопичити $600 000-800 000: якщо вам 30 і ціль — пенсія у 60 (30 років), при доходності 8% потрібно ~$500/міс. Якщо хочете пенсію у 55 (25 років): ~$800/міс. Якщо у 50 (20 років): ~$1 300/міс. Якщо є початковий капітал $50 000, потрібні менші щомісячні внески. Точні цифри залежать від вашого поточного капіталу, вибраного портфеля та бажаного рівня захисту. Введіть свої дані в калькулятор вище для персонального розрахунку.

Так, це реально — але вимагає плану, дисципліни та раннього старту. Конкретні сценарії: Сценарій 1 — IT-спеціаліст, 28 років, дохід $3 500/міс: відкладає $700/міс (20%). За 32 роки при 8% дохідності накопичить ~$1 320 000 — можна виводити навіть $4 000+/міс. Мета $2 000 досягається із запасом. Сценарій 2 — Менеджер, 35 років, дохід $2 000/міс: відкладає $400/міс (20%). За 25 років накопичить ~$365 000 — недостатньо для $2 000/міс самостійно, але вистачить для $1 200/міс + держпенсія $150 = $1 350/міс. Для досягнення $2 000/міс потрібно збільшити внески до $650/міс або почати у 30. Сценарій 3 — Фрілансер, 32 роки, дохід $2 800/міс: відкладає 25% ($700/міс). За 28 років накопичить $830 000. Мета $2 000/міс за правилом 4% ($600 000) досягається у ~60 або навіть раніше. Ключові фактори успіху: почати якомога раніше (кожне десятиліття подвоює результат), зберігати у валютних MSCI World ETF а не у гривневих депозитах, реінвестувати дивіденди, збільшувати внески разом зі зростанням доходу. Ціль $2 000/міс — марафон на 20-30 років, але цілком реальний для людей із доходом від $1 500/міс.

При зарплаті $1 500-2 500/міс мета $2 000 пенсії вимагає комбінованого підходу — простого 20% savings rate може не вистачити. Базова стратегія: savings rate 20% дає $300-500/міс. За 30 років при 8% це $330 000-550 000 — близько до мінімуму $600 000, але не гарантує результат. Покращена стратегія з кількох кроків. Крок 1 — Зростаючі внески: починайте з $250/міс, щороку збільшуйте на $30-50. Через 10 років відкладатимете $550-750/міс. Крок 2 — Максимізація дохідності: не тримайте гроші на депозитах (5-7%), інвестуйте у MSCI World ETF (9%). $300/міс під 5% за 30 років = $250 000. $300/міс під 9% = $545 000. Різниця колосальна! Крок 3 — Збільшення доходу: IT-навички, фріланс, підвищення кваліфікації. Навіть +$300/міс доходу і відкладання 50% цього приросту = $150 додаткових на місяць. Крок 4 — Пізніший вихід на пенсію: вихід у 62 замість 60 дає 2 додаткових роки накопичення і покращує результат на 15-25%. Крок 5 — Комбінування джерел: $1 200/міс власний капітал + $150 держпенсія + $300-500 часткова зайнятість або оренда = $1 650-1 850/міс. Близько до мети. Реальний план: $450/міс з 30 до 60 + MSCI World ETF + щорічне збільшення внесків = $600 000-700 000 до пенсії.